La responsabilità degli albergatori nelle informazioni sull'assicurazione di viaggio

È comune per noi incontrare aziende che, sebbene il loro oggetto commerciale principale non sia la commercializzazione di assicurazioni, offrono assicurazioni per coprire i rischi di servizi che fanno parte del loro scopo commerciale principale.

Cosa succede la maggior parte delle volte? , che queste società, attraverso il loro portale, diventino venditori di tali assicurazioni, come le assicurazioni di viaggio, le assicurazioni con polizze standard, sebbene svolgano inconsciamente una funzione primaria poiché sono loro a fornire le informazioni e la documentazione preventiva necessarie al cliente finale, non sono consapevoli delle implicazioni a livello di responsabilità insite in una fornitura inadeguata di tali informazioni.

La legge 26/2006 sulla mediazione delle assicurazioni e riassicurazioni private stabilisce in termini generali l'obbligo di fornire «informazioni veritiere e sufficienti nella promozione, offerta e sottoscrizione di contratti assicurativi».

Possiamo intendere come informazioni scadenti, ad esempio, il sito web dell'hotel o la struttura alberghiera che offre un'assicurazione di annullamento per le sue prenotazioni, le condizioni generali della polizza e fornisce solo il certificato riepilogativo della polizza?

Il preambolo della legge sulla mediazione stabilisce già, come aspetto fondamentale, la protezione dei clienti che utilizzano i servizi dei broker assicurativi, stabilendo obblighi di informazione prima della firma del contratto assicurativo con gli intermediari assicurativi e la necessità di istituire meccanismi stragiudiziali per risolvere i conflitti tra intermediari assicurativi e i loro clienti.

L'articolo 55 della legge sulla mediazione stabilisce come violazioni: «... informazioni inesatte o inadeguate per gli assicurati, i contraenti o i beneficiari; ripetuta inosservanza dell'obbligo di informazione prima della firma del contratto nonché informazioni inesatte...»

Cosa succede, quindi, quando le informazioni sulla polizza sono scarsamente indicate dall'agenzia di viaggi o dalla struttura alberghiera, che sarebbe responsabile ai sensi della legge sulla mediazione assicurativa? La legge risponde a questa domanda nel suo articolo 3 dove afferma che:

«Articolo 3. Esclusioni.

Le attività private di intermediazione assicurativa o riassicurativa non sono considerate:

1. c) Informazioni fornite come accessorio nel contesto di un'altra attività professionale, a condizione che tale attività non sia finalizzata ad aiutare il cliente a concludere o firmare un contratto di assicurazione o riassicurazione, né sia destinata a gestire i sinistri di un ente assicurativo o riassicurativo a titolo professionale, o a svolgere attività di valutazione e liquidazione dei sinistri da parte di esperti.»

Pertanto, ai sensi della legge sulla mediazione assicurativa e riassicurativa, gli albergatori non dovrebbero assumersi la responsabilità che corrisponde al mediatore per informazioni veritiere, né potrebbero, in assenza di un contratto tra loro, essere considerati collaboratori esterni dei broker assicurativi, tuttavia, ai sensi delle normative sui consumatori e sugli utenti, devono garantire e sono responsabili della consegna di tutta la documentazione assicurativa all'utente, e ciò in applicazione dell'articolo 19.2 rispetto a pratiche commerciali in cui è stabilito come»qualsiasi atto, omissione, condotta, manifestazione o comunicazione commerciale, compresa la pubblicità e il marketing, direttamente correlato alla promozione, vendita o fornitura di beni o servizi, compresi gli immobili, nonché diritti e obblighi, indipendentemente dal fatto che siano stati effettuati prima, durante o dopo una transazione commerciale.»

Stabilito, pertanto, il rapporto tra la vendita di un'assicurazione al consumatore finale, come la vendita di un servizio, viene visualizzato il contenuto dell'art. 18 del regio decreto legislativo 1/2007, del 16 novembre, che approva il testo consolidato della Legge generale per la difesa dei consumatori e degli utenti e altre leggi complementari, che stabiliscono le caratteristiche della fornitura di beni e servizi, indicando così che:

«18.2 Fatti salvi i requisiti specifici stabiliti dalla normativa, tutti i beni e servizi messi a disposizione dei consumatori e degli utenti devono incorporare, accompagnare o, in ultimo caso, consentire informazioni veritiere, efficaci e sufficienti sulle loro caratteristiche essenziali in modo chiaro e comprensibile.

Pertanto, il contenuto dell'art. 147 dello stesso regolamento si applicherebbe, in relazione al regime generale di responsabilità in caso di danni o pregiudizi al consumatore in relazione alla mancanza della documentazione necessaria e quindi di tutte le informazioni che dovrebbe conoscere sulla polizza assicurativa acquistata.

Paloma Aguilar (Avvocato T&L)

Articolo pubblicato nel Edizione di giugno Dal quotidiano mensile CEHAT